07.08.2019

Коммерческая ипотека для физ.лиц

Высокая арендная плата заставляет предпринимателей приобретать коммерческую недвижимость. Если нет крупной суммы для покупки, банками России предоставляется ипотека на коммерческую недвижимость.

Что такое коммерческая ипотека и зачем она нужна

Коммерческая ипотека – это кредит банка на покупку объектов нежилой недвижимости для коммерческого использования: офисов, складов, павильонов и других зданий. Иногда ее называют «бизнес-ипотека», ведь такими услугами чаще всего пользуются предприниматели с целью развития бизнеса.

Операция оформления ипотеки почти не отличается процессом взятия кредита на жилую недвижимость. При рассмотрении заявления, в первую очередь, банк обращает внимание на доходы заемщика.

Условия банков на коммерческую ипотеку

Условия получения коммерческой ипотеки схожи с условиями потребительской, их основные отличия:

  • Первоначальный взнос по ипотеке должен быть в среднем 20-25%.
  • Процентная ставка не менее 12%.
  • Срок выплаты намного меньше, чем у потребительской ипотеки.
  • Нужно больше документов для оформления кредита.

Кто может получить коммерческую ипотеку

Покупка коммерческой недвижимости в ипотеку чаще всего предоставляется юридическим лицам, которые выступают в роли руководителей организаций, компаний. Но многими банками предоставляется коммерческая ипотека для физических лиц. Зачастую, для компаний устанавливаются следующие требования для взятия кредита:

  • должен быть гражданином Российской Федерации;
  • должен иметь государственную долю в уставном капитале не более 25%;
  • не должны быть просрочки по взятым ранее кредитам у госучреждений или контрагентов;
  • не должны быть опротестованные векселя;
  • не должен находится на стадии банкротства.

Индивидуальным предпринимателям устанавливаются правила только по гражданству (должен быть гражданином РФ) и возрасту (кредит выдается лицам от 21 до 65 лет).

Необходимые документы

Чтобы взять коммерческий кредит, потребуется больше документов, чем для оформления потребительской ипотеки. Нужно предоставить такие документы:

  • заявка по форме банка;
  • паспорт заемщика;
  • военный билет (для мужчин);
  • свидетельство о браке;
  • документы, подтверждающие занятость и платежеспособность заемщика;
  • документы для залога (при необходимости);

Для ИП и ООО, также потребуется дополнительные документы:

  • регистрационные и учредительные документы;
  • официальная и управленческая отчетность минимум за 3 последних отчетных периода;
  • документы о текущих дебиторских и кредитных задолжностях.

и другие необходимые банку документы.

При взятии коммерческого ипотечного размера выше 3 миллионов рублей, нужно дополнительно предоставить документы, подтверждающие коммерческую деятельность: договоры аренды помещения или документы, правоустанавливающие собственность на занимаемое фирмой помещение, договоры с тремя крупными поставщиками и покупателями, договоры лизинга факторинга, о взятии кредита, займа.

Плюсы и минусы коммерческой ипотеки

Данный вид кредитования имеет свои недостатки и преимущества. К недостаткам можно отнести следующие:

  • ипотека на коммерческую недвижимость выдается чаще всего в крупных городах;
  • за рассмотрение заявки некоторые банки берут дополнительную комиссию 1-2%;
  • документы обрабатываются, и решение выносится не ранее 5 дней;
  • короткие сроки погашения задолженности.

Несмотря на все сложности, есть существенные и неоспоримые преимущества этого вида кредитования:

  • возможность отсрочки первого платежа на срок до 6 месяцев.
  • право на пользование недвижимостью доступно сразу после подписания сделки;
  • покупки недвижимости для развития бизнеса без изъятия денежных средств из оборотного капитала;
  • возможность как ежемесячного, так и сезонного погашения кредита;
  • страхование залоговой недвижимости. При возникновении страхового случая, заемщик сможет получить выплату от банка на его погашение.

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями!