09.08.2019

Ипотека с плохой кредитной историей

Кредитная история – это доступная финансовым организациям информация о кредитах, которые брал заемщик. Согласно ФЗ №218 от 30.12.2004, она начинается с момента первого займа и сохраняется на протяжении 15 лет.

Кредитная история поможет узнать банку о всех займах, которые брал потенциальный клиент, возникающих задолженностях или просрочках, судебных разбирательствах. Если в жизни заемщика случались отказы по кредитным заявкам, банк узнает их причины.

Как проверить кредитную историю

Взять ипотеку с плохой кредитной историей сегодня проблематично. Узнают истинное положение дел банки в Бюро кредитных историй. Это независимая организация, которая хранит данные о выданных гражданину кредитах, задолженностях и просрочках.

Сегодня наиболее популярны три БКИ:

  • Нацбюро кредитных историй, с которым сотрудничают все кредитные организации;
  • Объединенное кредитное бюро, с которым сотрудничает Сбербанк;
  • Эквафакс, хранит в базе более 300 млн. кредитных историй физических лиц, и более 800 тыс. – юридических лиц, историю регулярно пополняют 2000 организаций.

Каждый гражданин может узнать, в каком бюро находится его история. Информацию раз в год можно запросить бесплатно. Для этого заемщику нужно обратиться в Центробанк.

Как получить ипотеку с испорченной кредитной историей

Для банков плохая кредитная история является весомым аргументом для отказа в ипотеке. Хотя этот факт на сегодняшний день не является гарантом отказа, и получить ипотеку можно, достаточно грамотно подойти к вопросу.

Нужно учесть ряд факторов:

  • ипотеку лучше брать в банках, которые не изучают тщательно кредитную историю (чаще это небольшие финансовые организации);
  • максимально погасить существующие долги за 1-2 месяца до заявки на ипотеку;
  • подать заявку в ту финансовую организацию, на карту которой приходит зарплата;
  • подать заявку в небольшом банке, который дорожит клиентами;
  • привлечь платежеспособного созаемщика или поручителя;
  • взять ипотеку под залог имеющейся в собственности недвижимости;
  • внести максимальный первоначальный взнос собственными деньгами (от 40% и выше).

Все эти действия помогут получить ипотеку с плохой кредитной историей на оптимальных для заемщика и банка условиях.

Как исправить испорченную кредитную историю

Банки отказывают в ипотеке клиентам с плохой кредитной историей не случайно. Такая сделка несет риски для финансовой организации. Оптимальное решение – исправить ситуацию, а после этого подавать заявку на ипотеку.

Каждый житель СПб с плохой кредитной историей для оформления будущей ипотеки может воспользоваться помощью банков:  

  1. Оформить небольшой потребительский займ, купить что-либо и погасить его без просрочек. Так банк увидит, что заемщик способен вносить ежемесячные платежи.
  2. Отдельные банки предлагают программы для исправления КИ. Например, жителям Санкт-Петербурга Совкомбанк предлагает воспользоваться услугой «Кредитный доктор». Ее суть в том, что клиент оформляет несколько займов в банке, а затем своевременно их гасит.

Ни один из этих способов не гарантирует 100% результата, но отчаиваться не стоит. Порой для исправления ситуации и получения ипотеки в банке с плохой кредитной историей требуется не один год.

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями!